Preguntas frecuentes
1. Operar el SIAC y el SPEI®.
2. Es usuario de los sistemas de pagos, ya que por medio de ellos instrumenta la política monetaria, otorga liquidez al sistema financiero, recibe garantías de la banca, participa en servicios como Directo a México y como otras organizaciones, usa los sistemas para pagar su nómina y facturas a proveedores.
3. Es el supervisor y regulador de los sistemas.
Un sistema de pagos es un conjunto de instrumentos, procedimientos bancarios y por lo general, sistemas interbancarios de transferencia de fondos que aseguran la circulación del dinero.
Los sistemas de pagos tradicionalmente se clasifican en dos grupos, los de alto valor y los de bajo valor. Hay un consenso amplio para que los sistemas de pago de alto valor se liquiden el mismo día y la práctica general es que los pagos se liquiden tan pronto sea posible. Originalmente, estos sistemas fueron desarrollados para liquidar los mercados financieros, para liquidar las obligaciones que se generan en otros sistemas de pago y para que los intermediarios financieros liquiden sus obligaciones, por lo que el monto promedio de los pagos era muy alto. No obstante, los avances tecnológicos y financieros han hecho posible que los intermediarios financieros ofrezcan los servicios de estos sistemas a sus clientes para pagos menores.
Los sistemas de pagos tradicionalmente se clasifican en dos grupos, los de alto valor y los de bajo valor. Hay un consenso amplio para que los sistemas de pago de alto valor se liquiden el mismo día y la práctica general es que los pagos se liquiden tan pronto sea posible. Originalmente, estos sistemas fueron desarrollados para liquidar los mercados financieros, para liquidar las obligaciones que se generan en otros sistemas de pago y para que los intermediarios financieros liquiden sus obligaciones, por lo que el monto promedio de los pagos era muy alto. No obstante, los avances tecnológicos y financieros han hecho posible que los intermediarios financieros ofrezcan los servicios de estos sistemas a sus clientes para pagos menores.
Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)
El SPEI es el principal sistema que existe en el país para realizar transferencias interbancarias en moneda nacional, el cual es administrado por el Banco de México. Las principales características de este sistema son su capacidad para procesar un gran número de transferencias, las cuales se realizan con alta seguridad y prácticamente en tiempo real, así como la posibilidad de operar transferencias por cualquier monto. Además, el diseño de ese sistema permite a las instituciones financieras participantes automatizar sus procesos de pagos, reducir costos y ofrecer a los clientes el servicio de transferencias SPEI a precios bajos.
El SPEI es el principal sistema que existe en el país para realizar transferencias interbancarias en moneda nacional, el cual es administrado por el Banco de México. Las principales características de este sistema son su capacidad para procesar un gran número de transferencias, las cuales se realizan con alta seguridad y prácticamente en tiempo real, así como la posibilidad de operar transferencias por cualquier monto. Además, el diseño de ese sistema permite a las instituciones financieras participantes automatizar sus procesos de pagos, reducir costos y ofrecer a los clientes el servicio de transferencias SPEI a precios bajos.
La CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) es una norma bancaria para la numeración de las cuentas bancarias en México. Esta norma es un requisito para el envío y recepción de transferencias domésticas interbancarias de fondos desde el 1 de junio del 2004. La CLABE tiene 18 dígitos.
La CLABE está formada por un conjunto de 18 dígitos numéricos que corresponden a los siguientes datos:
· CÓDIGO DE BANCO: Donde radica la cuenta, de acuerdo a los números asignados a las instituciones de crédito en la Asociación de Bancos de México. Longitud = 3 dígitos.
· CÓDIGO DE PLAZA: Ciudad o región donde el cliente mantiene su cuenta, de acuerdo a la definición de claves de plaza definida para el servicio de cheques. Longitud = 3 dígitos.
· NÚMERO DE CUENTA: Campo en donde se incluye la información que cada banco utiliza para individualizar la cuenta de sus clientes. Longitud = 11 dígitos.
· DÍGITO DE CONTROL: Es un dígito que se obtiene a través de aplicar un algoritmo que permite validar que la estructura de los datos contenidos en la CLABE son correctos. Longitud = 1 dígito.
· CÓDIGO DE BANCO: Donde radica la cuenta, de acuerdo a los números asignados a las instituciones de crédito en la Asociación de Bancos de México. Longitud = 3 dígitos.
· CÓDIGO DE PLAZA: Ciudad o región donde el cliente mantiene su cuenta, de acuerdo a la definición de claves de plaza definida para el servicio de cheques. Longitud = 3 dígitos.
· NÚMERO DE CUENTA: Campo en donde se incluye la información que cada banco utiliza para individualizar la cuenta de sus clientes. Longitud = 11 dígitos.
· DÍGITO DE CONTROL: Es un dígito que se obtiene a través de aplicar un algoritmo que permite validar que la estructura de los datos contenidos en la CLABE son correctos. Longitud = 1 dígito.
Consulta de pagos
Cuando usted efectúa un pago a través del SPEI®, usted debe elegir un número de referencia de hasta 7 dígitos que le sea fácil recordar. Adicionalmente, al ordenar el pago, su institución le proporcionará un identificador llamado clave de rastreo, de hasta 30 posiciones alfanuméricas. Estos números le ayudarán a identificar su pago.
Además de cualquiera de estos números, usted deberá proporcionar los nombres de su institución y de la institución receptora del pago, así como la fecha de operación, para conocer el estado de procesamiento en que se encuentra su pago.
Cuando usted efectúa un pago a través del SPEI®, usted debe elegir un número de referencia de hasta 7 dígitos que le sea fácil recordar. Adicionalmente, al ordenar el pago, su institución le proporcionará un identificador llamado clave de rastreo, de hasta 30 posiciones alfanuméricas. Estos números le ayudarán a identificar su pago.
Además de cualquiera de estos números, usted deberá proporcionar los nombres de su institución y de la institución receptora del pago, así como la fecha de operación, para conocer el estado de procesamiento en que se encuentra su pago.
Usted puede obtener un comprobante de un pago realizado a través del SPEI®, expedido por la institución receptora del pago, y que contiene información acerca de la transferencia realizada. El CEP contiene el número de serie del certificado de seguridad, la cadena original y un sello digital que permite, tanto validar su autenticidad como darle certeza al usuario acerca de su pago. Para poder obtenerlo, deberá proporcionar la fecha de operación, el número de referencia o rastreo y los nombres del banco emisor y receptor del pago. Lo podrá descargar tanto en formato de impresión (PDF) como de archivo de datos (XML).
Los pagos efectuados 24 horas NO llegan nunca al SPEI, ya que los pagos que se efectúan con valor día siguiente son clasificados como pagos de Bajo Valor y se compensan vía TEF. Las Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF) son traspasos diferidos de fondos entre cuentahabientes de distintos bancos, que es operada por Cecoban S.A. de C.V. así como la compensación de cheques, transferencias electrónicas de fondos y domiciliación.
